同一个伊斯兰教法根基
两种模式共享同一基础：禁止利息、避免不确定性（gharar）与投机（maysir）、禁止为违法活动融资、将交易与真实资产挂钩，以及利润与亏损共担。这些不是口号，而是体现在合约设计中的实用规则，其中许多已载入伊斯兰金融机构会计与审计组织（AAOIFI）的标准。
规模与成熟度的差距
全球伊斯兰金融资产估计约为3.9万亿美元，其中伊斯兰银行约占70%。相比之下，伊斯兰去中心化金融仍是一个规模属估算且未标准化的新兴小板块。这一成熟度差距解释了治理上的大部分差异。
治理结构：真正的分野所在
伊斯兰银行的特点是通过专门委员会进行内部教法监督、受中央银行监管，并设有存款人保护机制。去中心化金融则承诺另一种透明：一个记录每笔交易、可公开审计的账本，以及通过合约自动化降低中介成本的能力。这里的透明是设计上的结构性透明，而非仅仅是周期性披露。
成本与可及性
当智能合约成为唯一中介时，中介层级及其成本随之收缩，任何拥有钱包和网络连接的人都能获得服务--无需分行批准或银行账户。这种开放的可及性是DeFi的核心承诺之一，但它也让用户承担更大的责任。
不容忽视的挑战
去中心化金融面临真实的挑战：缺乏成熟的监管框架、难以在智能合约内部保证教法合规、可能存在代码漏洞，以及可能引发不确定性（gharar）之嫌的价格波动。两种模式都始于同一教法依据，却以不同方式建立信任：前者靠机构监督，后者靠可审计的技术透明。
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