传统体系中的消费者
在传统金融中，客户走进银行，借入带利息的贷款，然后每月还款，无论其业务发生什么变化。这纯粹是债权人与债务人的关系：银行对其所融资项目的成败不承担任何风险，只想收回本金加上约定的利息。这里的消费者仅仅是独自承担全部风险的服务接受者。
穆拉巴哈与穆沙拉卡模式中的合作伙伴
伊斯兰金融从根本上建立在一个完全不同的理念之上：各方共担利润和损失。在穆拉巴哈合同中，融资方实际购买资产，然后以明确、公开的加价转售给客户，在销售前承担所有权风险。在穆沙拉卡中，双方在资本和收益上都成为真正的合作伙伴--而非借贷双方。
智能合约让合作真正可行
从历史上看，问题从来不在于教法原则本身，而在于实施：如何记录合作关系，如何在完全透明、无操纵的情况下分配利润和风险？区块链上的智能合约精确地解决了这一点--每一项条款、每一个利润比例、清算时的每一次盈余分配都写入代码中，自动执行且对所有人透明。
从被动接受到积极参与
在传统银行，客户等待银行就利率、期限和条件作出决定，只能选择接受或拒绝。在基于透明合同的去中心化金融模式中，用户实际参与制定适合自己的条款：还款期限、承诺规模、资产类型。
Qist 的立场
在 Base 网络上的 Qist 穆拉巴哈交易中，卖方和买方是从一开始就就明确条款达成一致的双方：已知价格、已知利润、已知分期计划。没有复利，也没有日后改变的隐藏条款。清算时出现的任何盈余都会通过合约代码立即自动归还给其合法所有者。
数字说明
全球穆斯林人口估计约为19亿人，构成了符合教法金融的庞大市场。全球伊斯兰金融业规模估计约为4万亿美元。Qist 每笔交易仅收取2%的协议费用，并在任何清算行动之前为用户提供3天的宽限期。
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教育性内容，非财务建议。