전통 시스템 속의 소비자
전통 금융에서 고객은 은행에 가서 이자가 붙은 대출을 받고, 사업에 무슨 일이 일어나든 매달 상환합니다. 이는 순전히 채권자-채무자 관계입니다: 은행은 자금을 지원한 대상의 성공이나 실패에 아무런 위험도 부담하지 않고, 단지 원금과 합의된 이자를 돌려받고 싶어할 뿐입니다. 여기서 소비자는 홀로 모든 위험을 떠안는 서비스 수혜자에 불과합니다.
무라바하와 무샤라카 모델 속의 파트너
이슬람 금융은 근본적으로 전혀 다른 개념 위에 세워져 있습니다: 당사자 간 이익과 손실의 공유입니다. 무라바하 계약에서 금융 제공자는 실제로 자산을 구매한 후 명확하고 공개된 마진으로 고객에게 재판매하며, 판매 전 소유권 위험을 부담합니다. 무샤라카에서는 양 당사자가 자본과 수익 모두에서 진정한 파트너가 됩니다 - 대출자와 차입자가 아닙니다.
스마트 계약이 파트너십을 실제로 실행 가능하게 만든다
역사적으로 문제는 샤리아 원칙 자체가 아니라 실행에 있었습니다: 파트너십을 어떻게 문서화하고 이익과 위험을 완전한 투명성으로 조작 없이 어떻게 분배할 것인가? 블록체인 스마트 계약이 이를 정확하게 해결합니다 - 모든 조건, 모든 이익 비율, 청산 시 모든 잉여 분배가 자동으로 실행되고 모두에게 투명한 코드로 작성됩니다.
수동적 수용에서 능동적 참여로
전통 은행에서 고객은 이자, 기간, 조건에 대한 은행의 결정을 기다리며 수락 또는 거절의 선택만 가집니다. 투명한 계약에 기반한 탈중앙화 금융 모델에서 사용자는 자신에게 맞는 조건을 설정하는 데 실제로 참여합니다: 상환 기간, 약정 규모, 자산 유형.
Qist의 입장
Base 네트워크의 Qist 무라바하에서 판매자와 구매자는 처음부터 합의된 명확한 조건을 가진 두 당사자입니다: 알려진 가격, 알려진 이익, 알려진 할부 일정. 복리 이자도 없고 나중에 바뀌는 숨겨진 조건도 없습니다. 청산 시 발생하는 모든 잉여금은 계약 코드를 통해 즉시 자동으로 정당한 소유자에게 반환됩니다.
숫자로 보기
전 세계 무슬림 인구는 약 19억 명으로 추정되며, 샤리아 준수 금융을 위한 거대한 시장을 형성합니다. 세계 이슬람 금융 산업 규모는 약 4조 달러로 추정됩니다. Qist는 거래당 단 2%의 프로토콜 수수료만 부과하며, 청산 조치 이전에 사용자에게 3일의 유예 기간을 제공합니다.
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