المرابحة عقد بيع بتكلفة معلومة وربح متفق عليه، وفي التمويل الإسلامي اللامركزي تُنفَّذ عبر العقود الذكية على Base لضمان الشفافية ومنع الربا.
مفهوم المرابحة في الفقه الإسلامي
المرابحة هي عقد بيع يلتزم فيه البائع بشراء سلعة بناءً على طلب المشتري ثم يبيعها له بالتكلفة مضافاً إليها ربح معلوم. يشترط أن تكون التكلفة والربح معروفين للطرفين لتفادي الجهالة (الغرر). يُستخدم هذا العقد كبديل للقروض الربوية، إذ يمتلك البائع الأصل ويبيع بهدف الربح الحلال. وفقاً لبيانات 2024، يبلغ حجم التمويل الإسلامي حوالي 4 تريليونات دولار، وتشكل المرابحة جزءاً كبيراً منه.
أركان وشروط صحة المرابحة
لصحة المرابحة يجب توفر عدة أركان: العاقدان (بائع ومشتر)، الصيغة (إيجاب وقبول)، السلعة (موجودة ومملوكة للبائع)، الثمن (تكلفة وربح معروفين). كما تشترط الفقهاء أن يكون البائع قد امتلك السلعة فعلياً قبل بيعها، وأن يخلو العقد من الربا أو الغرر. مثلاً، لا يجوز بيع سلعة غير موجودة أو دين بدين، ولا يجوز تحديد ربح دون معرفة التكلفة. هناك 1.9 مليار مسلم يحتاجون لهذه الحلول.
التحديات في تطبيق المرابحة التقليدية
تعاني المرابحة التقليدية من مشكلات مثل بطء الإجراءات، ارتفاع التكاليف الإدارية، وعدم الشفافية في تحديد التكلفة. كما أن الاعتماد على وسطاء يزيد من مخاطر الغرر وعدم الامتثال للشريعة. بالإضافة إلى ذلك، فإن التمويل الإسلامي التقليدي محدود في الوصول إلى الجمهور العالمي، خاصة في المناطق التي لا توجد بها بنوك إسلامية. هذا يفتح المجال للحلول الرقمية.
تنفيذ المرابحة على البلوك تشين
تنفَّذ المرابحة على البلوك تشين عبر عقود ذكية تحاكي أركان العقد. تبدأ العملية بطلب شراء سلعة من تاجر، ثم يقوم العقد الذكي بشراء الأصل من التاجر وإيداعه في محفظة ضمان. بعد ذلك، يبيع العقد الذكي الأصل للمستخدم بالتكلفة مضافاً إليها ربح معلوم، على أن يُدفع الثمن بعملة رقمية مستقرة مثل USDC. يُسجل كل ذلك على سلسلة الكتل (Base)، مما يضمن الشفافية وعدم التلاعب. كما أن العقد يكون مفتوح المصدر ومدققاً على BaseScan.
كيف يطبّق قسط ذلك
قسط هو بروتوكول تمويل إسلامي لامركزي على Base يطبق المرابحة بشكل متوافق مع الشريعة. يقوم قسط بشراء الأصل المطلوب من البائع وبيعه للمستخدم بالتكلفة المعروفة مع ربح ثابت، وكل ذلك عبر عقد ذكي. يدفع المستخدم ثمن السلعة على أقساط باستخدام USDC، مع مهلة سماح 3 أيام. في حالة السداد المبكر أو فائض، يُرد الفائض للمستخدم عملاً بمبدأ أن البائع لا يجني ربحاً إضافياً بدون وجه حق. رسوم قسط 2% فقط. العقد مدقق على BaseScan، والبيانات (مثل 21 مليون بتكوين و4 تريليونات تمويل إسلامي) موثقة.