تعريف الربا وأنواعه الرئيسية (ربا الفضل وربا النسيئة) وكيف يتجنبها التمويل الإسلامي اللامركزي (DeFi) عبر عقود تتوافق مع الشريعة.
مفهوم الربا في الشريعة الإسلامية
الربا لغةً هو الزيادة، وشرعًا هو كل زيادة مشروطة في عقد معاوضة على أحد العوضين دون مقابل، وهو محرم بالقرآن والسنة والإجماع. يُعتبر الربا من كبائر الذنوب، وقد توعد الله آكله بالحرب (البقرة: 279). في التمويل الإسلامي، يمثل الربا المحرك الرئيسي للمعاملات المحرمة، لذا يسعى التمويل اللامركزي الإسلامي إلى تجنبه بكل صوره لضمان مشروعية المعاملات المالية.
ربا الفضل (Riba al-Fadl): بيع المثل بمثله متفاضلاً
ربا الفضل هو الزيادة في بيع الأموال الربوية (الذهب، الفضة، القمح، الشعير، التمر، الملح) حالاً إذا كان الجنس واحدًا. مثلاً بيع كيلو تمر مقابل كيلوين من التمر مع التقابض الفوري يعتبر ربا فضل. الدليل قوله ﷺ: «الذهب بالذهب مثلاً بمثل سواء بسواء يدًا بيد». يتجنب التمويل الإسلامي اللامركزي هذا النوع بعدم تداول الأصول التي تشمل الزيادة المشروطة في نفس الجنس، بل يتم التبادل عبر عقود شرعية كالمضاربة أو المرابحة.
ربا النسيئة (Riba al-Nasi'ah): الزيادة مقابل الأجل
ربا النسيئة هو الزيادة المشروطة على رأس المال مقابل تأجيل السداد، وهو الربا الجاهلي الشائع في البنوك التقليدية. مثلاً إقراض 1000 دولار على أن يرد 1100 دولار بعد سنة. كل قرض جر نفعًا فهو ربا. في التمويل الإسلامي اللامركزي، تُستبدل القروض الربوية بعقود البيع بالأجل (كالمرابحة) أو التورق، حيث يبيع البائع السلعة للمشتري بسعر مؤجل أكبر، لكن دون فائدة صريحة على القرض.
فروق بين ربا الفضل وربا النسيئة وأثرهما على عقود التمويل
ربا الفضل يتعلق بالزيادة في البيع الفوري بين الأموال الربوية، بينما ربا النسيئة يتعلق بالزيادة مقابل الأجل في القروض والديون. كلا النوعين محرمان قطعًا، لكن يجوز التفاضل إذا اختلف الجنس (كذهب مقابل فضة) بشرط التقابض. عقود التمويل الإسلامي اللامركزي تتبع هذه الضوابط عبر استخدام الأصول الرقمية مثل USDC (عملة مستقرة لا تشمل ربا الفضل)، وضمان التقابض الفوري في عقود الصرف، وتأجيل الثمن في البيوع المؤجلة دون زيادة على أصل الدين.
كيف يطبّق قسط ذلك
تتبنى منصة قسط مبادئ التمويل الإسلامي اللامركزي عبر عقود ذكية صارمة تمنع أي زيادة دون مقابل. مثلاً في عقد المرابحة، يشتري قسط الأصل ويبيعه للمستفيد بسعر مؤجل محدد، وأي فائض يُرد للعميل. لا توجد قروض بفائدة، بل معاملات بيع حقيقية يمتلك فيها قسط الأصل أولاً. المهلة السماح 3 أيام تمنع الغرر، والرسوم 2% شفافة معلنة. العقد مفتوح ومُدقَّق على BaseScan، مما يضمن عدم وجود ربا فضل أو نسيئة، ويبلغ حجم التمويل الإسلامي العالمي نحو 4 تريليون دولار يستفيد منه 1.9 مليار مسلم.